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Compara seguro¿Cómo afectan los partes alprecio de tu seguro de coche?Informe comparativode las penalizaciones porsiniestro de las aseguradorasde coches en EspañaMayo 2018

IntroducciónFINALIDADCLASIFICACIÓN¿Cómo afectan los partes al precio del seguro de coche? El presente informeresponde a esta cuestión comparando las penalizaciones que aplican en Españaun total de 26 aseguradoras a aquellos conductores que han declarado uno, dosy hasta tres partes de accidente en una misma anualidad y quieren cambiarse decompañía de seguros.Para calcular la prima anual, las compañías comprueban los partes de accidentesque el cliente tiene acumulados. Cada siniestro declarado lo dividen en: Siniestros de Daños Propios: aquellos donde sólo resulta dañado el propiovehículo y no existen terceros culpables. Por ejemplo, cuando un cocheestacionado aparece con un retrovisor roto, los roces al aparcar, etc.METODOLOGÍATodos los datos han sido extraídos del comparador de seguros de Arpem.com, asícomo de los tarificadores de precios de las propias compañías, y estánclasificados según tres tipos representativos de póliza: todo riesgo, tercerosampliado y terceros.Los precios se han obtenido utilizando el siguiente perfil medio: Conductor: persona de 35 años de edad con carnet de conducir de hace 11años, que lleva asegurado más de 10 y con residencia en Madrid.Aparcamiento del coche en garaje colectivo. Recorre anualmente 5.000 km. Vehículo: Volkswagen Polo 1.2 TSI de 110 CV de potencia y acabado Sport de5 puertas matriculado en mayo de 2018. Siniestros de Responsabilidad Civil: engloba los accidentes en los que hayterceros implicados. Por ejemplo, cuando se produce un golpe por alcance, unatropello en un paso de peatones, etc.ACLARACIÓNLas penalizaciones que aplican las aseguradoras no sólo dependen del tipo desiniestro, sino también de la cuantía de los daños ocasionados, algo queúnicamente recogen en su Sistema Bonus-Malus.Por tanto, aunque no es posible ofrecer la cifra exacta de la penalizaciónaplicable a cada caso particular, sí lo es conocer cómo penaliza cada compañía enfunción del tipo de siniestro declarado y del número de partes dados, que es loque recoge el presente estudio comparativo.

Compara seguroInforme comparativode las penalizaciones porsiniestro de las aseguradorasde coches en España¿Cómo afectan los partes deDaños Propios?

1. Siniestros de Daños PropiosTODO RIESGO SIN FRANQUICIAASEGURADORAAllianzAXABalumba* Catalana OccidenteDirectDirectFénix DirectoFénix DirectoGénesisGénesis* LibertyMAPFRE* Mutua Madrileña* Mutua MadrileñaMMT SegurosPelayoPlus UltraQualitas AutoRealeRegalRegalSeguros Bilbao* VertiPRECIO MEDIOPÓLIZAAutoFlexi RapidPlusAuto FlexibleBásicaSelectSin packBuen conductorBásicaVIPAutoTú EligesBásicaPlusAutoBásicaAutomatic PlusBásicaGlobalBásicaVIPOro PlusAuto0 Partes687 386 372 678 352 368 340 355 569 594 993 228 925 1.005 608 654 891 362 507 569 594 715 589 580 A TODO RIESGO:1 Parte687 405 445 802 352 368 340 355 569 594 993 228 964 1.045 608 654 2 Partes687 497 569 1.295 379 395 340 355 569 594 993 228 1.044 1.124 608 654 3 Partes687 575 703 1.827 440 456 340 355 569 594 993 228 1.044 1.124 608 654 425 507 569 594 1.266 589 607 547 507 569 594 1.657 589 672 676 507 569 594 * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.589 673 Precio medio: El precio medio por asegurar un vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de580 , cifra que aumenta un 5% al declarar un parte (607 ) y un 16% por dos (672 ) y tressiniestros (673 ). Con un parte: Todas las compañías excepto Plus Ultra Seguros continúan asegurando alconductor. Del resto, sólo AXA, Balumba, Catalana, Mutua Madrileña, Qualitas Auto y SegurosBilbao suben la prima del seguro. Con dos partes: Todas las compañías salvo Plus Ultra asumen el riesgo. Direct Segurospenaliza con una subida de precio tras el segundo parte. Con tres partes: Seguros Bilbao no renueva el seguro. Las compañías que no penalizan trastres partes son Allianz, Fénix, Génesis, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal y Verti. Mayor penalización: Seguros Bilbao, por dar un parte aumenta la prima un 77% y por dar dosun 132 %. Con tres partes Catalana Occidente es la compañía que más penaliza; su seguropasa de 678 sin dar partes, a 1827 por dar tres (169%). Menor penalización: MAPFRE es la compañía con la oferta más económica (228 ) trasdeclarar tres partes de daños propios, ya que no penaliza este tipo de siniestros.

1. Siniestros de Daños PropiosA TERCEROS LUNAS ROBO INCENDIO:TERCEROS AMPLIADOASEGURADORAAllianzAXABalumba* Catalana OccidenteDirectDirectFénix DirectoFénix DirectoFiatc* GeneraliGénesisGénesisHelvetiaHelvetiaLagun Aro* LibertyMAPFREMMT* Mutua MadrileñaNuezNuezPelayoPlus UltraQualitas AutoRealeRegalRegalSeguros BilbaoStart Seguros* VertiXenasegurZurichPRECIO MEDIOPÓLIZAAutoFlexi RapidPlusAuto FlexibleBásicaSelectSin packBuen conductorMaxiautoExpress AutoBásicaVIPBásicaPlusÓptimaAutoTú EligesAutoBásicaBásicaAutoBásicaAutomatic PlusBásicaGlobalBásicaVIPPlataAutoAutoAutoMotor Pack0 Partes340 179 181 268 156 172 197 210 295 373 180 205 240 258 274 204 131 260 451 120 142 250 201 171 223 172 197 260 268 235 402 318 235 1 Parte340 179 181 307 156 172 197 210 311 373 180 205 2 Partes340 179 214 462 156 172 197 210 327 373 180 205 3 Partes340 204 251 656 156 172 197 210 274 204 131 260 468 120 142 250 274 204 131 260 546 274 204 131 260 631 250 250 171 223 172 197 425 201 223 172 197 533 237 223 172 197 235 402 318 243 235 402 235 402 266 268 * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.373 180 205 Precio medio: Hacer un seguro de coche a terceros lunas robo incendio sin declararsiniestros cuesta de media 235 . Al dar un parte, el precio asciende un 3% (243 ), por dardos un 13% (266 ) y al tercero un 14% (268 ). Con un parte: Helvetia, Plus Ultra y Start Seguros son las únicas compañías que dejan deasegurar después de declarar un parte. Con dos partes: Nuez y Zurich no aceptan el riesgo y Seguros Bilbao penaliza más del dobleque la prima inicial. Con tres partes: Fiatc y Seguros Bilbao no ofrecen su seguro. Allianz, Direct, Fénix, Generali,Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal, Verti y Xenasegur nopenalizan si se declaran hasta tres partes en un año. Catalana Occidente es la que másaumenta su prima con respecto a la inicial, con un 145% más. Mayor penalización: Como en la póliza a todo riesgo, Seguros Bilbao es la compañía que máspenaliza tras el primer parte (63%), seguida de Catalana Occidente (15%). Menor penalización: El seguro más económico tras declarar tres partes de daños propios loofrece Génesis, con un precio de 131 , que no penaliza en ningún caso.

1. Siniestros de Daños PropiosA TERCEROS:TERCEROSASEGURADORAAllianzAXABalumba* Catalana OccidenteDirectDirectFénix DirectoFénix DirectoFiatc* GeneraliGénesisGénesisLagun Aro* LibertyMAPFREMMTPelayoPlus UltraQualitas AutoRealeRegalSeguros BilbaoStart Seguros* VertiXenasegurPRECIO MEDIOPÓLIZAAutoFlexi RapidPlusAuto FlexibleBásicaSelectSin packBuen conductorMaxiautoExpress AutoBásicaVIPAutoAutoPóliza BásicaAutoBásicaAutomatic PlusBásicaGlobalBásicaLow CostAutoAutoAuto0 Partes289 171 171 229 148 164 165 173 213 267 164 189 199 203 115 210 156 149 160 189 171 174 217 222 320 193 1 Parte289 171 171 268 148 164 165 173 229 267 164 189 199 203 115 210 156 2 Partes289 171 204 423 148 164 165 173 246 267 164 189 199 203 115 210 156 3 Partes289 181 239 617 148 164 165 173 160 189 171 319 191 189 171 424 225 189 171 222 320 203 222 320 218 222 320 219 * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.267 164 189 199 203 115 210 156 Precio medio: Un seguro a terceros sin partes cuesta 193 de media. Si se declara un parte,esta cantidad sube hasta los 203 (5%). Al declarar dos se sitúa en 218 (13%). Al tercerparte la prima media es de 219 (14%). Con un parte: Plus Ultra y Start Seguros son las únicas aseguradoras que no asumen el riesgo.Seguros Bilbao (83%), Catalana Occidente (17%) y Fiatc (8%) son las únicas que penalizan en lamodalidad de terceros tras dar un parte de daños en el año anterior. Con dos partes: A las tres compañías anteriores se suman Balumba y Qualitas Auto, comoúnicas entidades que penalizan al conductor tras dos partes. Con tres partes: Fiatc y Seguros Bilbao dejan de asegurar el riesgo, por el contrario, Allianz,Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale,Regal, Verti y Xenasegur no penalizan. Mayor penalización: Seguros Bilbao es la entidad que más sube la prima. Al declarar unsegundo parte penaliza un 144%. Menor penalización: El producto a terceros más económico tras declarar tres partes de dañospropios lo ofrece MAPFRE, con un precio de 115 .

Compara seguroInforme comparativode las penalizaciones porsiniestro de las aseguradorasde coches en España¿Cómo afectan los partes deResponsabilidad Civil?

2. Siniestros de Responsabilidad CivilA TODO RIESGO:TODO RIESGO SIN FRANQUICIAASEGURADORAAllianzAXABalumba* Catalana OccidenteDirectDirectFénix DirectoFénix DirectoGénesisGénesis* LibertyMAPFRE* Mutua Madrileña* Mutua MadrileñaMMT SegurosPelayoPlus UltraQualitas AutoRealeRegalRegalSeguros Bilbao* VertiPRECIO MEDIOPÓLIZAAutoFlexi RapidPlusAuto FlexibleBásicaSelectSin packBuen conductorBásicaVIPAutoTú EligesBásicaPlusAutoBásicaAutomatic PlusBásicaGlobalBásicaVIPOro PlusAuto0 Partes687 386 372 678 352 368 340 355 569 594 993 228 925 1.005 608 654 891 362 507 569 594 715 589 580 1 Parte687 405 467 802 352 368 523 538 694 719 1.162 601 964 1.045 688 447 571 694 719 1.266 751 689 * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.2 Partes1.081 3 Partes1.081 700 1.295 1.827 Precio medio: El precio medio por asegurar el vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de580 , un 19% menos que si das un parte (689 ) y casi la mitad que si declaras dos (1106 ) otres (1109 ). Con un parte: Todas las aseguradoras, excepto Allianz y Direct, penalizan con sólo dar unparte de responsabilidad civil. Pelayo y Plus Ultra son las únicas que dejan de tarificar.2.269 601 1.044 1.124 848 Con dos partes: Allianz, Balumba, Catalana Occidente, Liberty, MAPFRE, Mutua Madrileña,MMT, Qualitas Auto, Seguros Bilbao y Verti son las únicas que ofrecen presupuestos.601 1.044 1.124 978 Mayor penalización: Catalana Occidente es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de678 sin dar partes a 1827 por declarar uno (169%), seguida muy de cerca por MAPFREcuyo precio sube un 164%.673 1.657 869 1.106 Con tres partes: Allianz, Catalana Occidente, MAPFRE, Mutua Madrileña y MMT siguen dandoprecio incluso declarando un tercer siniestro de responsabilidad civil. Menor penalización: Las aseguradoras que menos castigan por dar un parte son MutuaMadrileña (4%) y AXA (5%), mientras que Direct (352 ) ofrece el seguro más económico conun siniestro declarado.1.109