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Compara seguro¿Cómo afectan los partes alprecio de tu seguro de coche?Informe comparativode las penalizaciones porsiniestro de las aseguradorasde coches en EspañaMayo 2017

IntroducciónFINALIDADCLASIFICACIÓN¿Cómo afectan los partes al precio del seguro de coche? El presente informeresponde a esta cuestión comparando las penalizaciones que aplican en Españaun total de 26 aseguradoras a aquellos conductores que han declarado uno, dosy hasta tres partes de accidente en una misma anualidad y quieren cambiarse decompañía de seguros.Para calcular la prima anual, las compañías comprueban los partes de accidentesque el cliente tiene acumulados. Cada siniestro declarado lo dividen en: Siniestros de Daños Propios: aquellos donde sólo resulta dañado el propiovehículo y no existen terceros culpables. Por ejemplo, cuando un cocheestacionado aparece con un retrovisor roto, los roces al aparcar, etc.METODOLOGÍATodos los datos han sido extraídos del comparador de seguros de Arpem.com, asícomo de los tarificadores de precios de las propias compañías, y estánclasificados según tres tipos representativos de póliza: todo riesgo, tercerosampliado y terceros.Los precios se han obtenido utilizando el siguiente perfil medio: Conductor: persona de 35 años de edad con carnet de conducir de hace 11años, que lleva asegurado más de 10 y con residencia en Madrid.Aparcamiento del coche en garaje colectivo. Recorre anualmente 5.000 km. Vehículo: Volkswagen Polo 1.2 TSI de 110 CV de potencia y acabado Sport de5 puertas matriculado en abril de 2017. Siniestros de Responsabilidad Civil: engloba los accidentes en los que hayterceros implicados. Por ejemplo, cuando se produce un golpe por alcance, unatropello en un paso de peatones, etc.ACLARACIÓNLas penalizaciones que aplican las aseguradoras no sólo dependen del tipo desiniestro, sino también de la cuantía de los daños ocasionados, algo queúnicamente recogen en su Sistema Bonus-Malus.Por tanto, aunque no es posible ofrecer la cifra exacta de la penalizaciónaplicable a cada caso particular, sí lo es conocer cómo penaliza cada compañía enfunción del tipo de siniestro declarado y del número de partes dados, que es loque recoge el presente estudio comparativo.

Compara seguroInforme comparativode las penalizaciones porsiniestro de las aseguradorasde coches en España¿Cómo afectan los partes deDaños Propios?

1. Siniestros de Daños PropiosA TODO RIESGO:TODO RIESGO SIN FRANQUICIAASEGURADORAAllianzAXA* Balumba* Catalana OccidenteDirectDirectFénix DirectoFénix DirectoGénesisGénesis* LibertyMAPFREMutua MadrileñaNext SegurosNuezPelayoPlus Ultra* Qualitas AutoRealeRegalRegalSeguros Bilbao* VertiPRECIO MEDIOPÓLIZAAutoFlexi RapidPlusAuto FlexibleBásicaSelectSin packBuen conductorBásicaVIPAutoTú EligesBásicaTotalBásicaBásicaAutomatic PlusAutoGlobalBásicaVIPOro PlusAuto0 Partes611 369 573 768 335 350 406 415 532 557 998 411 450 954 413 489 976 574 734 532 557 696 550 576 1 Parte611 417 856 916 348 363 406 415 532 557 998 411 450 2 Partes611 465 1.094 1.509 390 405 406 415 532 557 998 411 450 3 Partes611 413 489 976 858 811 532 557 1.231 550 623 489 976 1.162 917 532 557 1.611 550 716 489 976 * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora. Precio medio: El precio medio por asegurar un vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de576 , cifra que aumenta un 8% al declarar un parte (623 ), un 24% por dos siniestros (716 )y un 23% si son tres los partes computados (706 ).2.152 406 415 532 557 998 411 450 956 532 557 550 706 Con un parte: Todas las compañías excepto Next Seguros continúan asegurando al conductortras el primer parte. Con dos partes: Nuez y Next son las únicas compañías que no asumen el riesgo tras declarardos partes de daños propios. Con tres partes: AXA, Balumba, Direct, Qualitas Auto y Seguros Bilbao no renuevan el segurotras declarar tres partes. Ninguna de las aseguradoras que continúan tarificando después dedeclarar tres siniestros penaliza al conductor, excepto Catalana Occidente (180%) y RealeSeguros (31%). Mayor penalización: Con tres partes Catalana Occidente es la compañía que más penaliza; suseguro pasa de 768 sin dar partes, a 916 por declarar uno (19%), 1509 por dar dos (96%)y 2152 por dar tres (180%). La segunda compañía que más castiga al asegurado es SegurosBilbao, por dar un parte aumenta la prima un 77%. Menor penalización: Fénix Directo es la compañía con la oferta más económica (406 ) trasdeclarar tres partes de daños propios, ya que no penaliza este tipo de siniestros.

1. Siniestros de Daños PropiosA TERCEROS LUNAS ROBO INCENDIO:TERCEROS AMPLIADOASEGURADORAAllianzAsegrupAXA* Balumba* Catalana OccidenteDirectDirectFénix DirectoFénix DirectoFiatc* GeneraliGénesisGénesisLagun Aro* LibertyMAPFREMMTMutua MadrileñaNext SegurosNuezPelayoPlus Ultra* Qualitas AutoRealeRegalRegalSeguros BilbaoStart Seguros* VertiZurichPRECIO MEDIOPÓLIZAAutoAutoFlexi RapidPlusAuto FlexibleBásicaSelectSin packBuen conductorMaxiautoExpress AutoBásicaVIPÓptimaAutoTú EligesAutoBásicaAvanzadoBásicaBásicaAutomatic PlusAutoGlobalBásicaVIPPlataAutoAutoMotor Pack0 Partes302 358 208 209 290 184 199 225 234 289 299 179 204 281 204 219 304 207 539 141 268 221 211 309 181 206 253 297 229 314 252 1 Parte302 2 Partes302 208 274 340 184 199 225 234 305 299 179 204 281 204 219 304 207 208 326 543 184 199 225 234 321 299 179 204 281 204 219 304 207 141 268 221 275 325 181 206 413 268 221 342 349 181 206 518 268 221 229 229 270 273 229 314 250 * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.3 Partes302 796 225 234 299 179 204 281 204 219 304 207 357 181 206 Precio medio: Hacer un seguro de coche a terceros lunas robo incendio sin declararpartes cuesta de media 252 . Al dar un parte, el precio desciende hasta 250 , dado quedejan de tarificar compañías que tenían un precio por encima de la media (como Next, Start oAsegrup). Por dar dos la prima sube a 270 (7%) y al tercero asciende a 273 (8%). Con un parte: Start Seguros, Asegrup y Next son las únicas compañías que dejan de asegurardespués de declarar un parte. Con dos partes: Zurich y Nuez no aceptan el riesgo y Seguros Bilbao penaliza más del doble dela prima inicial por dar un segundo parte. Con tres partes: AXA, Balumba, Direct, Fiatc, Qualitas Auto y Seguros Bilbao no ofrecen suseguro. Allianz, Fénix, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MMT, Mutua Madrileña, Pelayo,Plus Ultra, Regal y Verti no penalizan si se declaran hasta tres partes en un año. CatalanaOccidente es la que más aumenta su prima con respecto a la inicial, con un 174% más. Mayor penalización: Como en la póliza a todo riesgo, Seguros Bilbao es la compañía que máspenaliza (63% al primer parte), seguida de Balumba (31%). Menor penalización: El seguro más económico tras declarar tres partes de daños propios loofrece Génesis, con un precio de 179 .

1. Siniestros de Daños PropiosA TERCEROS:TERCEROSASEGURADORAAllianzAsegrupAXA* Balumba* Catalana OccidenteDirectDirectFénix DirectoFénix DirectoFiatc* GeneraliGénesisGénesisLagun Aro* LibertyMAPFREMMTPelayoPlus Ultra* Qualitas AutoRealeRegalSeguros BilbaoStart Seguros* VertiPRECIO MEDIOPÓLIZAAutoAutoFlexi RapidPlusAuto FlexibleBásicaSelectSin packBuen conductorMaxiautoExpress AutoBásicaVIPAutoAutoPóliza BásicaAutoBásicaAutomatic PlusAutoGlobalBásicaLow CostAutoAuto0 Partes257 293 190 203 260 167 182 184 193 207 197 160 185 206 203 180 238 156 170 204 186 161 169 230 213 200 1 Parte257 2 Partes257 190 264 310 167 182 184 193 223 197 160 185 206 203 180 238 156 170 265 203 161 311 190 314 513 167 182 184 193 239 197 160 185 206 203 180 238 156 170 329 227 161 414 213 209 213 229 * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.3 Partes257 766 184 193 197 160 185 206 203 180 238 156 170 236 161 213 232 Precio medio: Un seguro a terceros sin partes cuesta 200 de media. Si se declara un parte,esta cantidad sube hasta los 209 (5%). Al declarar dos se sitúa en 229 (15%). Al tercerparte la prima media es de 232 (16%). Con un parte: Asegrup y Start Seguros son las únicas aseguradoras que no asumen el riesgotras declarar un parte. Seguros Bilbao (84%), Balumba y Qualitas Auto (ambas un 30%) son lasque más penalizan en la renovación del seguro a terceros tras dar un parte. Con dos partes: A las tres compañías anteriores, se suman Catalana Occidente, Fiatc y Reale,como únicas entidades que penalizan en la póliza a terceros tras declarar dos partes de daños. Con tres partes: Al tercer parte AXA, Direct, Balumba, Fiatc, Qualitas Auto y Seguros Bilbaodejan de asegurar el riesgo, por el contrario, Allianz, Fénix Directo, Generali, Génesis, LagunAro, Liberty, MMT, Pelayo, Regal y Verti no penalizan si se declaran hasta tres partes en unaño. Mayor penalización: Seguros Bilbao es la entidad que más penaliza. Al declarar un segundoparte aumenta su prima un 97%. Menor penalización: El producto a terceros más económico tras declarar tres partes de dañospropios lo ofrece Pelayo, con un precio de 156 .

Compara seguroInforme comparativode las penalizaciones porsiniestro de las aseguradorasde coches en España¿Cómo afectan los partes deResponsabilidad Civil?

2. Siniestros de Responsabilidad CivilA TODO RIESGO:TODO RIESGO SIN FRANQUICIAASEGURADORAAllianzAXA* Balumba* Catalana OccidenteDirectDirectFénix DirectoFénix DirectoGénesisGénesis* LibertyMAPFREMutua MadrileñaNext SegurosNuezPelayoPlus Ultra* Qualitas AutoRealeRegalRegalSeguros Bilbao* VertiPRECIO MEDIOPÓLIZAAutoFlexi RapidPlusAuto FlexibleBásicaSelectSin packBuen conductorBásicaVIPAutoTú EligesBásicaTotalBásicaBásicaAutomatic PlusAutoGlobalBásicaVIPOro PlusAuto0 Partes611 369 538 768 335 350 406 415 532 557 998 411 450 954 413 489 976 574 734 502 551 696 550 573 1 Parte611 494 856 916 414 429 493 503 633 658 1.171 1.095 463 413 500 976 858 811 633 658 1.231 685 705 * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.2 Partes960 3 Partes960 1.094 1.509 2.152 2.283 1.095 491 560 976 1.162 1.611 811 1.141 Precio medio: El precio medio por asegurar el vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de573 , un 23% menos que si declaramos un parte (705 ) y un 99% de diferencia por dossiniestros (1.141 ). Con un parte: Todas las aseguradoras, excepto Allianz, Nuez y Plus Ultra, penalizan con sólodar un parte de responsabilidad civil. Next Seguros es la única aseguradora que deja detarificar. Con dos partes: Allianz, Balumba, Catalana Occidente, Liberty, MAPFRE, Mutua Madrileña,Pelayo, Plus Ultra, Qualitas Auto, Seguros Bilbao y Verti son las únicas que ofrecen precio trasdar un segundo parte.1.095 491 683 976 1.060 Con tres partes: Allianz, MAPFRE, Mutua Madrileña, Pelayo, Plus Ultra y Catalana Occidentesiguen dando presupuesto incluso declarando un tercer siniestro de responsabilidad civil. Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 411 sindar partes a 1.095 por declarar uno (166%), seguida muy de lejos por Seguros Bilbao cuyoprecio sube un 77%. Menor penalización: Las aseguradoras que menos castigan por dar un parte son Pelayo (2%)y Mutua Madrileña (3%), mientras que Nuez (413 ) y Direct (414 ) ofrecen el seguro máseconómico con un siniestro declarado.