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Finanzas PersonalesToma el control de tu dineroKarla BaylyConsultor Financiero

ObjetivodelTallerIdentificarás los pilares de las finanzaspersonales alineando metas personales yfamiliares de ahorro, inversión, previsión y buenmanejo del crédito estableciendodiferenciadores de corto, mediano y largo plazo.

Paso #1Paso # 2Paso # 3Paso # 4Paso # 5Paso # 6Definir Metas. Lo que YO quiero.Identificar fuentes de Ahorro (pero sin sufrir)Presupuestos que SÍ funcionan.Previsión ¿Qué puede salir mal?Crédito. ¿Cómo usarlo a tu favor?Comunicación. Que todos se enteren.

Metas¿Por dóndecomenzar?ValoresComunicación

La importancia detener un planLos destinos no son únicamente lugares a donde queremos llegartambién pueden ser metas que queremos lograr.Todos tenemos alguna meta que nos gustaría obtener:estudiar más, comprar una casa, llevar a nuestra familia de vacaciones Pero no siempre tenemos claro cuándo o cómo podríamos hacerlo.Para poder planear tus metas comienza por escribirlo que te gustaria lograr.Algunas metas pueden parecer caras o difíciles de lograr pero un plannos puede ayudar a lograrlas o cambiarlas por metas más accesibles.

¿Por quéfracasan lospropósitos deaño nuevo?Hacer ejercicioBajar de pesoLeerCambiar de trabajoIr de vacaciones¡¡AHORRAR!!

MetasSmartAchievable (Alcanzable):¿Hay una serie clara de pasos aseguir para alcanzar el objetivo? Unobjetivo grande puededescomponerse en pasos pequeñosque hagan más fácil su seguimiento.Esto también facilita la motivaciónpues al alcanzar metas intermediaspuedes ir experimentando lasensación de logro.Specific (Específica):El objetivo se redacta de una formasuficientemente detallada demanera que no quepa lugar a dudasacerca de lo que debe lograrse. Elenunciado incluye qué es lo quedebe lograrse y de qué manera sellevará a caboMesurable (Medible):¿Hay una forma clara demedir el éxito del objetivo?¿De qué manera tú y tufamilia sabrán que el objetivoha sido alcanzado?

MetasSmartRealistic (Realista):¿Es posible alcanzar esta metaconsiderando los recursosdisponibles con que cuenta lafamilia? Quizá sea un objetivodemasiado ambicioso y no secuentan con los recursos oconocimientos para llevarlo a cabo.Es necesario evaluar la capacidad dela familia con respecto al objetivopues de nada sirve establecerobjetivos inalcanzables.Time (Tiempo/Oportuno):¿Cuándo se logrará la meta? Vale lapena recordar la melodía “a todosdice que sí pero no dice cuándo” Elno poner un límite de tiempo anuestros objetivos equivale asabotearlos, pues en realidad no nosestamos comprometiendo con ellos.Determina para cada objetivo lafecha en que tú y tu familia lo habrállevado a cabo.

¿Qué esimportantepara ti?VALOR¿Qué relación existe entre el manejo de tu dinero con losvalores que guían tus acciones?¿De qué te preocupas?¿Qué calidad de experiencias quieres tener en la vida?¿Cuáles son los momentos que han marcado tu vida? Se valerecordar tanto los buenos como los malosMETAPRIORIDADUna meta cobra mayor sentido cuando lacimientas en un valor profundo

¿Cómo lograrlo que deseas?Después de identificar nuestros objetivos, nuestra misión y visión, es tiempo de planearacciones que nos lleven a lograrlos.Un plan financiero es más que una lista de deseos. Después de dedicar tiempo aexpresar lo que deseas de tu vida financiera, necesitarás desarrollar una estrategia quete ayude a obtener dichos objetivos.Uno de los desafíos probablemente sea el que varias ambiciones compiten por tuatención.Organizar las formas en que puedes alcanzar varios objetivos a la vez puede no ser fácil,pero la sensación de control y poder que conlleva tomar decisiones bien pensadas haráque valga la pena el esfuerzo.

Declaración dela Misión:Por quéy para quéLa Misión expresa la razón de ser,los motivos, los propósitos, losdeseos y las expectativas quemanifiestan el porqué de estecambio.¿Por qué estamos realizando estecambio de actitud hacia eldinero?¿Qué esperamos que suceda alrealizar este cambio?

¿Por qué es importantetener una visión a futuro?La visión a futuro parte de lo que somos y expresa lo quedeseamos conseguir en los próximos años.La visión a futuro da sentido, dirección y orientación a lossueños, ideales y metas que nos proponemos alcanzar.Ponernos de acuerdo sobre lo que esperamos de nuestravida a nivel personal alineando a ello el aspecto financiero.Identificar los escenarios que visualizamos, comodeseables, realizables y gratificantes en los próximos años.Compartir un proyecto y darnos, en principio a nosotrosmismos y después como pareja y como familia.

Recordemos¡El cambio debe venir de dentro hacia afuera!Necesitaremos generar nuevoscomportamientos que sustituyana los anteriores.

Paso #1Paso # 2Paso # 3Paso # 4Paso # 5Paso # 6Definir Metas. Lo que YO quiero.Identificar fuentes de Ahorro (pero sin sufrir)Presupuestos que SÍ funcionan.Previsión ¿Qué puede salir mal?Crédito. ¿Cómo usarlo a tu favor?Comunicación. Que todos se enteren.

No sólo ahorrando cuidamos la cartera:Los pilares de las finanzas sanasAhorro:Posponer elconsumoPlaneación:Dar un correctouso a tu dineroPrevisión:Evaluar y disminuirriesgosCrédito:Cuidar nivel deendeudamientoEl equilibrio de tus finanzas depende de trabajar en cada uno de éstos aspectos.

Enemigosdel ahorroConfundir el ahorro con “codez”No comparar preciosDejar que el desorden inunde tu vidaOlvidar fechas de pago y terminar pagandocargos por moraCreer que la creatividad es un “don” de pocosNo saber en qué gastamosPagar por servicios que no se usanSeguir a las ofertas como al flautista de HamelínVivir por encima de nuestras posibilidades

Definamosahorro.No es lo mismo ¿Cuánto ganas?Que ¿Cuánto gastas?Para ahorrar, es necesario gastar menos de loque ganasLa reducción de gastos, y no la obtención demás ingresos, es la clave para asumir elcontrol de Tus finanzas.Desafortunadamente, muchas personasgastan todo lo que ganan, o incluso vivenfuera de sus posibilidades.

¿Por qué esimportante ahorrar?Al ahorrar ahora, establecemos una reserva para el futuro. En algún momento, se puedeutilizar esta reserva para:pago de gastos cuantiosos en el futuro, como el pago inicial (enganche) de unacasa,prepararse para emergencias médicas o de cualquier otro tipo,mejorar nuestra situación financiera, por ejemplo, pagando las deudas pendientesy mejorando la calificación crediticia ante el buró de crédito,invertir en uno mismo, a través de la educación, un pasatiempo, el entrenamientolaboral o herramientas para lanzar o mejorar un negocio propio.

¿Cuántodeboahorrar?Idealmente, se debería ahorrar el 10% o más delingreso.Pero si esto parece estar fuera de nuestro alcance, esuna buena idea comprometerse a ahorrar lo másque se pueda, comenzando tan pronto como seaposible.“A mayor plazo, menorporcentaje de ahorro”

Control deGastos¡No controlamos lo que no medimos!¿En dónde están las fugas de mi cartera?Tarea: Enlistar las principales fugas pordos semanas y anualizarlas.

¿Cómo ahorrosi tengo ingresosirregulares?Al no recibir el cobijo de la quincena, el ahorro seconvierte en una prioridad.Identifica necesidades básicas y estableceprioridades.Analiza gastos y divídelos de acuerdo a:-Es indispensableMe gusta, pero puedo vivir sin elloRealmente no lo necesitoAprende a vivir y a comprar con orden (listas)Evita utilizar el crédito para satisfacer necesidades básicas (súper, renta, servicios)Tu tarjeta de crédito debe funcionar como forma de pago, no como fuente definanciamiento.

Tips:AhorroExige rendimientos por encima de la inflación.Actualiza los montos de acuerdo a como cambiatu situación económica, de vida y de acuerdo a tusprioridades.No esperes a que alguien trabaje más que tú paralograr tus metas.Ten diferentes bolsas, una para cada meta.¡Construye un Fondo de Emergencia!

Paso #1Paso # 2Paso # 3Paso # 4Paso # 5Paso # 6Definir Metas. Lo que YO quiero.Identificar fuentes de Ahorro (pero sin sufrir)Presupuestos que SÍ funcionan.Previsión ¿Qué puede salir mal?Crédito. ¿Cómo usarlo a tu favor?Comunicación. Que todos se enteren.

¿En qué gasto mi dinero?Para quésirve unpresupuesto¿Cuáles son realmente mis gastosmensuales?¿Cómo puedo administrar adecuadamentemis ingresos?¿Estoy gastando lo correcto en bienes yservicios?¿Cuánto estoy ahorrando?¡Ayuda a planear las No-Emergencias!

The Pareto PrincipleAhorro yPresupuestoEl 80% de los ahorros se lograncontrolando el 20% de los gastos.20% of input (time, resources, effort)accounts for 80% of output (results, rewards)

Paso #1Paso # 2Paso # 3Paso # 4Paso # 5Paso # 6Definir Metas. Lo que YO quiero.Identificar fuentes de Ahorro (pero sin sufrir)Presupuestos que SI funcionan.Previsión ¿Qué puede salir mal?Crédito. ¿Cómo usarlo a tu favor?Comunicación. Que todos se enteren.

Enemigos dela previsiónNo tener un fondo para emergenciasNo evaluar los propios riesgosExceso de confianza y optimismoMiedo de “tentar a la mala suerte”Creer en la inmortalidad y en los súper poderesNo comparar opcionesCreer que ni la vida, ni nosotros valemos nadaCreer que los seguros son caros

El RiesgoEl futuro es incierto y nuestra situación económica estásiempre expuesta a riesgos que podemos o no prever, lapérdida del empleo, un accidente o enfermedad, lapérdida de un ser querido o la separación de la pareja.Ante estas situaciones el patrimonio que hayamoslogrado reunir gracias a un esfuerzo previo será de granayuda para enfrentar cualquier eventualidad.“Los bienes sirvenpara remediar los males”

Paso #1Paso # 2Paso # 3Paso # 4Paso # 5Paso # 6Definir Metas. Lo que YO quiero.Identificar fuentes de Ahorro (pero sin sufrir)Presupuestos que Sí funcionan.Previsión ¿Qué puede salir mal?Crédito. ¿Cómo usarlo a tu favor?Comunicación. Que todos se enteren.

Negación: Está caro, pero “es sólo una vez”, “me lomerezco”, “gasta como rico para que dure como pobre”).Categorización: Gastamos diferente de acuerdo a dóndeproviene el dinero, bonos, sueldo, premios, herencia,préstamo.Racionalización: Justificamos una compra caraamortizando su costo a lo largo del tiempo.7 errorescomunesal gastarAlejamiento: Gastamos a pesar de que la evidencia indicaque debemos hacer lo contrario. Pagamos con créditoporque así “no se siente”.Negociación: Gastamos porque, prometemos,ahorraremos la próxima vez, próximo mes, próximacompra, próxima Autosabotaje: Aún con metas y estrategias definidas deahorro e inversión permitimos que nuestros hábitos deconsumo nos alejen del plan.Resistencia: Aún bajo un presupuesto que se adhiere anuestros mejores intereses decidimos “desobedecernos anosotros mismos”.

¿Cómo sé si estoyusando mal el crédito?¡Lo peor que podemos hacer es utilizar un crédito sin tener un plan!Utilizas el crédito para compras que harías regularmente en efectivo(alimentos, diversiones, transporte, etc.)Pides un préstamo para pagar otroDestinas al pago de deudas más del 20% de tu ingreso mensualCada vez es más difícil obtener un créditoBuscas opciones donde no se consulte buró aunque el interés sea mayor.

Consecuenciasdel mal usodel créditoCubrir los pagos mínimos alargando el plazopara pagar el principal de la deuda.Incurrir en mayores costos de financiamientoProblemas de salud y emocionalesMal historial crediticioTomar el control de tu crédito requiere establecer prioridades,consistencia y un plan de juego. También es necesario estaren estado mental óptimo al momento de tomar decisionesmonetarias.